Fintechs & Meios de Pagamento · PLDFT e COAF
Estruture seu programa PLDFT conforme BACEN Circ. 3.978 — do onboarding KYC ao registro de comunicação COAF — em um único fluxo com evidência pronta para fiscalização.
Sem cartão de crédito.
Programa PLDFT #KYC-PJ-0842
Fluxo no Cadenio
Do onboarding KYC ao registro de comunicação COAF — cada etapa com campos obrigatórios, responsável designado e histórico completo.
Checklist de KYC por perfil de cliente (PF, PJ, UBO). Campos obrigatórios: documento de identidade, comprovante de renda/origem de recursos, estrutura societária (PJ) e beneficiário final. Etapa só avança com todos os campos preenchidos e validados.
Campo estruturado de declaração PEP (Pessoa Politicamente Exposta) com verificação obrigatória. Classificação de risco do cliente (baixo / médio / alto) com critérios configuráveis. Clientes de alto risco disparam automaticamente sub-etapa de diligência reforçada.
Fluxo recorrente de revisão de clientes e operações com critérios de alerta por volume, frequência e perfil. Cada revisão tem responsável, data de execução e campo de decisão registrado — histórico imutável para auditoria BACEN.
Compliance Officer revisa os indícios identificados e toma decisão formal antes de qualquer comunicação. Gate bloqueante — a etapa de comunicação COAF só é liberada após aprovação formal com justificativa registrada.
Sub-etapa de comunicação com campos obrigatórios da Res. COAF 36/2021: tipo de operação, valor, indicadores de suspeição e data de envio. Registro imutável com protocolo de confirmação — evidência permanente do cumprimento da obrigação.
O problema
Fintechs que documentam PLDFT apenas em políticas e planilhas não têm prova de execução — e é a execução que o BACEN vai cobrar na fiscalização.
Funcionalidades
01
Templates separados para PF (consumidor), PJ (empresarial) e PJ com UBO (beneficiário final). Cada template define campos obrigatórios e critérios de aprovação conforme o risco regulatório do perfil.
Gate de aprovação
Ex: KYC PJ exige identificação de todos os sócios com >25% e verificação PEP individual antes de aprovação.
02
Campo de declaração PEP obrigatório com opção de verificação em lista pública. Clientes identificados como PEP disparam diligência reforçada automaticamente — com campos adicionais de origem de recursos e aprovação de alçada superior.
Upload obrigatório
Ex: cliente declara cargo público → fluxo exige comprovação adicional de origem de recursos antes de aprovação.
03
Fluxo periódico (mensal/trimestral) configurável por segmento de cliente. Cada rodada de monitoramento tem analista responsável, critérios de alerta documentados e campo de decisão com histórico imutável.
SLA automático
Ex: revisão mensal de clientes com movimentação >R$ 100k flageia automaticamente para análise de compliance.
04
Sub-etapa específica para comunicação COAF com todos os campos obrigatórios da resolução: tipo de suspeito, tipo de operação, valor, data, indicadores e confirmação de envio. Registro imutável por cliente e por transação.
Trilha de auditoria
Ex: comunicação enviada em 15/04 com ID de protocolo COAF registrado e arquivo de confirmação anexado.
05
Configure prazo de revisão de KYC por perfil de risco (ex: alto risco — 12 meses; baixo risco — 36 meses). Alertas automáticos antes do vencimento com fluxo de renovação ativado pelo responsável sem intervenção manual.
Gate de aprovação
Ex: cliente classificado como alto risco recebe alerta 30 dias antes do vencimento do KYC anual.
06
Relatório consolidado do programa: política aprovada com revisão documentada, KYCs executados por período, monitoramentos com decisões, e comunicações COAF com protocolos. PDF em 1 clique — entregável para qualquer inspeção BACEN.
Upload obrigatório
Templates prontos
Use prontos ou descreva o processo — a IA gera o Flow em minutos.
KYC — Pessoa Física (Onboarding Digital)
KYC — Pessoa Jurídica com UBO
Monitoramento de Operações Incomuns
Comunicação COAF — Operação Suspeita
Due Diligence de Cedente — Factoring / Recebíveis
Revisão Periódica de Cliente Alto Risco
FAQ
Fintechs autorizadas pelo BACEN (IPs, SCDs, SEPs) são obrigadas pela Circular BACEN 3.978/2020 a implementar política de PLDFT, realizar KYC com avaliação de risco, monitorar operações incomuns e comunicar ao COAF quando identificar indícios de lavagem. O Cadenio estrutura cada um desses processos com campos obrigatórios, responsável e trilha auditável.
Sim. O template de KYC PF inclui documento de identidade, comprovante de renda, verificação PEP e classificação de risco. O KYC PJ inclui documentação societária, identificação do beneficiário final (UBO), verificação PEP dos sócios e análise de origem de recursos. Cada campo tem validação obrigatória antes do avanço de etapa.
Você cria um fluxo de revisão periódica de clientes e operações com critérios de alerta configuráveis. Cada revisão tem responsável, data e campo de decisão (operação regular / operação incomum / reportar ao COAF). O histórico de decisões é imutável e exportável para qualquer investigação.
Sim. Empresas de factoring enquadradas na Resolução COAF 36/2021 (como broadfactor, empresas de mercado de recebíveis) devem comunicar transações acima de R$ 50k em espécie ou indícios de lavagem usando os critérios do Art. 11 da Lei 9.613/98. O Cadenio tem templates específicos para due diligence de cedente e fluxo de comunicação COAF com campos obrigatórios da resolução.
O Cadenio gera um histórico completo de: política aprovada com revisão periódica documentada, KYCs executados com classificação de risco por cliente, monitoramentos periódicos com decisões registradas, e comunicações COAF enviadas com protocolo. Tudo exportável em PDF em 1 clique — pronto para entrega ao BACEN em qualquer inspeção.
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