Imobiliárias: due diligence, KYC e COAF
Organize a conferência dos documentos do imóvel, o KYC do cliente e a comunicação ao COAF num único fluxo, com aprovação obrigatória do jurídico antes de qualquer contrato.
Sem cartão de crédito.
Due diligence #DD-LOC-0094
Fluxo no Cadenio
Cada etapa tem campos definidos, um responsável e uma trava de aprovação: nenhum contrato sai sem a due diligence completa e aprovada.
Checklist dos documentos do imóvel com campos obrigatórios por tipo: matrícula atualizada (emitida há no máximo 30 dias), certidão de ônus reais, IPTU quitado, habite-se e alvará de construção, quando houver.
Coleta organizada dos documentos do cliente, declaração de origem dos recursos, verificação de PEP (pessoa exposta politicamente) e classificação de risco para o COAF. O consentimento LGPD é obrigatório nesta etapa.
O gerente jurídico revisa toda a documentação e a análise de risco antes de liberar o contrato. O fluxo não avança sem aprovação formal, e nenhum contrato sai com documentação incompleta.
Para transações acima do limite regulatório ou com sinais de suspeita, o fluxo abre uma etapa de comunicação ao COAF, com campos obrigatórios e registro imutável da decisão e do envio.
PDF completo com os documentos coletados, o histórico da análise, a decisão do jurídico e a comunicação ao COAF, quando feita, pronto para arquivar e para uma eventual fiscalização.
O problema
Due diligence feita por e-mail e WhatsApp, sem registro, expõe a imobiliária a passivo regulatório, disputas contratuais e multas do COAF.
Funcionalidades
01
Configure a validade por tipo de documento (por exemplo, matrícula com no máximo 30 dias). Documento vencido trava o avanço, e a certidão vencida deixa de aparecer só na assinatura do contrato.
Etapa de aprovação
Ex.: matrícula com mais de 30 dias trava a aprovação do jurídico automaticamente.
02
Campos de KYC por tipo de transação (compra, locação, alto valor). Cliente PEP ou transação acima do limite abre automaticamente a etapa de comunicação ao COAF.
Upload obrigatório
Ex.: compra acima de R$ 300 mil com financiamento atípico abre o checklist obrigatório do COAF.
03
O jurídico é avisado quando a due diligence está completa. A aprovação formal é obrigatória antes de qualquer contrato, e nenhum contrato sai com documentação incompleta.
SLA automático
Ex.: a coordenadora envia a due diligence e o jurídico aprova ou devolve com uma observação.
04
Campo de consentimento com finalidade, base legal e prazo de retenção, colhido no mesmo fluxo do KYC. Histórico registrado por cliente para qualquer fiscalização da ANPD.
Trilha de auditoria
Ex.: o inquilino confirma o consentimento de uso dos dados antes da análise de crédito.
05
Etapa de comunicação ao COAF com os campos obrigatórios da Resolução 36/2021, a data de envio e a confirmação registrada. Histórico imutável por transação, como evidência para qualquer investigação.
Etapa de aprovação
Ex.: comunicação enviada ao COAF em 01/04, registrada com o número do protocolo e o arquivo de confirmação.
06
Modelos prontos para locação residencial, locação comercial, compra e venda e lançamento imobiliário. Cada tipo com seus campos e aprovações, implantação em 1 dia.
Upload obrigatório
Templates prontos
Use prontos ou descreva o processo, a IA gera o Flow em minutos.
Due diligence do imóvel para locação
Due diligence do imóvel para compra e venda
Cadastro e conformidade do inquilino
KYC de comprador de alto valor
Comunicação ao COAF de transação suspeita
Cadastro de proprietário com consentimento LGPD
FAQ
Conforme a Resolução COAF 36/2021, imobiliárias devem comunicar transações em espécie ou equivalente acima de R$ 50.000, além de operações suspeitas de qualquer valor. O Cadenio organiza o fluxo de KYC e o registro da diligência (CDD) com os campos obrigatórios de cada comunicação.
O fluxo de cadastro do inquilino ou comprador tem campos de consentimento, finalidade de uso e prazo de retenção dos dados. O histórico da coleta fica registrado por cliente, como evidência para uma eventual fiscalização da ANPD.
Sim. Você cria modelos diferentes para locação (foco em certidões e renda do inquilino) e para compra e venda (foco em matrícula, certidões negativas do imóvel e origem dos recursos do comprador). Cada fluxo com seus próprios campos e aprovações.
Cada due diligence gera um relatório com os documentos coletados, a análise de risco, a decisão do jurídico e o registro da comunicação ao COAF, quando houver. Sai em PDF em 1 clique, pronto para qualquer fiscalização.
Sim. Cada filial roda os próprios fluxos com o modelo padronizado pela franqueadora. O responsável pelo compliance da rede vê todos os fluxos em aberto num só lugar, com a situação de cada um e alertas de prazo vencido.
Funcionalidades em destaque
Comprador e vendedor enviam CPF ou CNPJ, comprovantes de origem dos recursos e procurações direto na etapa de KYC, sem precisar de conta. Cada envio fica na trilha de auditoria.
Aprovação do jurídico antes de liberar a operação. Dupla aprovação (compliance e jurídico) com comentário obrigatório, pronta para apresentar ao COAF.
Cliente PEP ou de alto risco ganha etapas extras de due diligence automaticamente. Operação simples segue um caminho mais curto.
KYC organizado, aprovação do jurídico e comunicação ao COAF num único fluxo. Implantação em 1 semana, sem TI.